Lo que exige Florida
- Protección contra lesiones personales (PIP): $10,000. Con el sistema "no-fault" de Florida, el PIP ayuda a pagar sus propios gastos médicos y la pérdida de ingresos después de un accidente, sin importar quién lo causó: por lo general el 80 % de los gastos médicos razonables y el 60 % de los ingresos perdidos, hasta el límite. Para usar el PIP, por lo general debe recibir atención médica dentro de los 14 días posteriores al accidente.
- Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL): $10,000. Paga los daños que usted cause al carro o a la propiedad de otra persona.
El mínimo legal es un punto de partida, no una recomendación. Un accidente grave puede costar mucho más de $10,000.
Coberturas que vale la pena considerar
- Responsabilidad por lesiones corporales: paga las lesiones que usted cause a otras personas y ayuda a proteger sus ahorros y bienes.
- Conductor sin seguro o con seguro insuficiente: lo protege a usted y a sus pasajeros si el otro conductor tiene poco o ningún seguro. En Florida las aseguradoras deben ofrecerla y solo puede rechazarla por escrito.
- Choque (collision): repara su carro después de un accidente, sin importar quién tuvo la culpa (menos su deducible).
- Cobertura amplia (comprehensive): robo, vandalismo, incendio, objetos que caen e inundación de su carro.
- Pagos médicos, reembolso de alquiler de auto y asistencia en carretera: extras que cubren huecos comunes.
Si financió o alquila su vehículo a largo plazo (leasing), el prestamista normalmente exige collision y comprehensive.
Qué influye en el precio
Su historial de manejo, dónde guarda el carro, el vehículo en sí, cuánto maneja, quiénes están en la póliza y las coberturas y deducibles que elija. Puede haber descuentos por combinar pólizas, manejar sin accidentes, ser buen estudiante o tener equipos de seguridad; buscamos todos los que le correspondan.
Preguntas
¿Qué seguro de auto exige Florida?
Florida exige que la mayoría de los conductores con un vehículo registrado de cuatro ruedas o más tengan al menos $10,000 de protección contra lesiones personales (PIP) y $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). El sistema "no-fault" (PIP) de Florida seguía vigente en 2026.
¿Es obligatoria la responsabilidad por lesiones corporales?
No para la mayoría de los conductores, pero es muy recomendable. Sin ella, usted podría tener que pagar de su bolsillo si lesiona a alguien en un accidente. A los conductores con ciertas infracciones, como un DUI, se les puede exigir y deben presentar prueba ante el estado.
¿Mi seguro de auto cubre daños por huracán o inundación?
Por lo general, la inundación, la caída de árboles y los daños por viento al carro solo están cubiertos si tiene cobertura amplia (comprehensive). Las aseguradoras suelen dejar de emitir pólizas o hacer cambios cuando hay una vigilancia o aviso de huracán, así que revise su cobertura antes de la temporada.
Me dijeron que necesito un SR-22 o FR-44. ¿Me pueden ayudar?
Llámenos. Son certificados que algunos conductores deben presentar ante el estado después de ciertas infracciones. Le explicamos qué se requiere y revisamos opciones para su caso.
Información general sobre el seguro de auto en Florida en 2026. La cobertura depende de los términos, límites, deducibles y exclusiones de su póliza.