Cobertura para cada tipo de vivienda
- Vivienda (HO-3): su casa, otras estructuras, sus pertenencias, la responsabilidad personal y los gastos de vida adicionales si tiene que mudarse durante las reparaciones.
- Condominio (HO-6): las partes de su unidad que no cubre la póliza principal de la asociación (a menudo paredes interiores, pisos e instalaciones), además de sus pertenencias, la responsabilidad civil y las cuotas especiales. Los documentos del condominio definen el límite.
- Inquilino (HO-4): sus pertenencias y su responsabilidad personal, más los gastos de vida si la vivienda que alquila queda inhabitable. Suele ser muy económico.
- Propietario que alquila (DP-3): para casas y condominios que usted le alquila a otras personas.
- Propiedad comercial: edificios, equipos e inventario para dueños de negocio.
Los detalles de Florida que importan
Deducibles de huracán
La mayoría de las pólizas en Florida tienen un deducible de huracán aparte, por lo general un porcentaje de la cobertura de la vivienda: comúnmente 2 %, 5 % o 10 %. Conozca su cifra antes de la temporada de huracanes para evitar sorpresas.
La inundación no está incluida
Las pólizas estándar por lo general excluyen la inundación. El seguro de inundación se compra aparte, con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones o con una aseguradora privada, y las pólizas nuevas suelen tener un período de espera. Si está asegurado con Citizens Property Insurance, la cobertura de inundación pasa a ser obligatoria para la mayoría de las pólizas de vivienda a más tardar el 1 de enero de 2027.
Inspecciones y descuentos
Una inspección de mitigación de viento puede darle descuentos en la parte de viento de su prima. Las casas más antiguas pueden necesitar una inspección de cuatro puntos (techo, electricidad, plomería y aire acondicionado y calefacción) antes de que una aseguradora emita la póliza. La edad y el estado del techo pueden influir mucho en sus opciones.
Cómo le ayudamos
- Revisamos su póliza actual, sus deducibles y sus límites de cobertura.
- Comparamos opciones de las aseguradoras con las que trabajamos, incluido el seguro de inundación.
- Le explicamos las inspecciones y los descuentos que podrían bajar su prima.
- Le ayudamos en cada renovación, cuando las primas en Florida suelen cambiar.
Preguntas
¿El seguro de vivienda cubre inundaciones en Florida?
Las pólizas estándar de vivienda, condominio e inquilino por lo general excluyen los daños por inundación. El seguro de inundación se compra por separado, con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP) o con una aseguradora privada. Las pólizas nuevas suelen tener un período de espera, normalmente de 30 días en el NFIP, así que no espere a que venga una tormenta.
¿Cómo funciona el deducible de huracán?
En Florida, el deducible de huracán suele ser un porcentaje de la cobertura de la vivienda, por lo general 2 %, 5 % o 10 %, en lugar de una cantidad fija, y normalmente se aplica una vez por temporada de huracanes. En una casa asegurada por $300,000, un deducible de huracán del 2 % es de $6,000.
Estoy asegurado con Citizens. ¿Necesito seguro de inundación?
Citizens Property Insurance ha ido exigiendo de forma gradual que sus asegurados tengan seguro de inundación. Para el 1 de enero de 2027, el requisito alcanza a la mayoría de las pólizas de vivienda de Citizens, incluso fuera de zonas de alto riesgo de inundación. Le ayudamos a agregar una póliza de inundación.
¿Cómo puedo bajar la prima de mi seguro de casa?
Una inspección de mitigación de viento documenta elementos como amarres del techo, ventanas o contraventanas de impacto y la forma del techo; en Florida las aseguradoras deben ofrecer descuentos por los elementos que califican. Combinar pólizas, un deducible más alto y un techo nuevo también pueden ayudar.
Información general sobre el seguro de propiedad en Florida en 2026. La cobertura depende de los términos, límites, deducibles y exclusiones de su póliza.