¿Bronce, Plata u Oro? Cómo elegir su plan de Obamacare 2027 en Florida
Actualizado el 13 de octubre de 2026 · Por el equipo de Arte Insurance · Lectura de 6 minutos
Cuando empiece la inscripción abierta el 1 de noviembre, elegirá su plan de 2027 por “nivel de metal”: Bronce, Plata, Oro o Platino. El nivel de metal indica cómo se reparten usted y el plan el costo de su atención médica. No tiene nada que ver con la calidad de la atención. Así puede elegir, con las cifras de 2027.
1. Qué significa cada nivel de metal
Nivel | El plan paga / usted paga, en promedio | Qué esperar |
|---|---|---|
Bronce | 60% / 40% | La prima más baja antes del crédito fiscal; los costos más altos cuando recibe atención (deducible alto) |
Plata | 70% / 30% | Prima y costos moderados; ahorros extra si sus ingresos califican |
Oro | 80% / 20% | Prima alta; costos bajos cuando recibe atención |
Platino | 90% / 10% | La prima más alta; los costos más bajos cuando recibe atención |
Estos porcentajes son estimados para un grupo promedio de personas, no lo que usted pagará en cada consulta, y los costos reales varían según el plan. Los planes Platino y los catastróficos no se ofrecen en todas partes. Los planes catastróficos son para menores de 30 años o para quienes califican para una exención por dificultades económicas o por asequibilidad. Si usted califica para un crédito fiscal, un plan Bronce o Plata puede salirle mejor.
2. ¿Ingresos de hasta el 250% del nivel de pobreza? Mire primero los planes Plata
Si sus ingresos califican, los planes Plata vienen con ahorros extra, llamados reducciones de costos compartidos: un deducible más bajo, copagos más bajos y un máximo de gastos de bolsillo más bajo. Solo los recibe con un plan Plata.
Estos son los rangos de ingresos para la cobertura de 2027:
Personas en su hogar | Ahorros extra mayores (100%–200% del nivel de pobreza) | Ahorros extra menores (200%–250%) |
|---|---|---|
1 | $15,960 a $31,920 | $31,920 a $39,900 |
2 | $21,640 a $43,280 | $43,280 a $54,100 |
3 | $27,320 a $54,640 | $54,640 a $68,300 |
4 | $33,000 a $66,000 | $66,000 a $82,500 |
Lo máximo que pagaría por atención cubierta dentro de la red en 2027 | $4,000 por persona, $8,000 por familia | $9,600 por persona, $19,200 por familia |
Sin ahorros extra, el límite de 2027 es de $12,000 por persona y $24,000 por familia. Los rangos usan las pautas federales de pobreza que aplican a la cobertura de 2027, y sus ahorros dependen de su cálculo de ingresos de 2027. Use nuestra calculadora de ahorros 2027 para ver dónde queda.
En Florida, los hogares con ingresos por debajo del 100% del nivel de pobreza por lo general no reciben estos ahorros. Los niños y las mujeres embarazadas pueden calificar para Medicaid o Florida KidCare.
3. Después compare también Oro y Bronce
La mayoría de las aseguradoras incluyen el costo de los ahorros extra de Plata en las primas de los planes Plata. Su crédito fiscal se calcula con el precio de un plan Plata de referencia, así que esto puede hacer que los planes Bronce y Oro le cuesten menos de lo que espera después del crédito fiscal. Según sus ingresos y dónde viva, hasta podría encontrar un plan Oro con una prima muy baja.
Por eso, compare el costo total del año de sus opciones favoritas:
12 meses de primas, después de su crédito fiscal
Más lo que probablemente pagaría por su atención: el deducible, los copagos y el coseguro de las consultas y medicinas que espera usar
4. Bronce: la prima más baja, ahora con opción de HSA
Los planes Bronce tienen las primas más bajas antes del crédito fiscal, pero los deducibles más altos. Desde el 1 de enero de 2026, todos los planes Bronce y catastróficos del Mercado funcionan con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), así que puede guardar dinero libre de impuestos para gastos médicos. Pregúntele a un profesional de impuestos cómo le conviene una HSA.
5. Oro: prima más alta, menos gastos cuando recibe atención
Si espera usar mucha atención médica en 2027, como una cirugía programada, un embarazo, un tratamiento continuo o varias medicinas, el deducible y los copagos más bajos de un plan Oro pueden costarle menos en el año que un plan más barato con un deducible alto. Haga las cuentas de las dos maneras.
6. Revise algo más que el metal
Médicos y hospitales: los planes HMO y EPO solo cubren la atención dentro de la red, excepto emergencias. Asegúrese de que sus médicos, clínicas y hospital estén en la red.
Medicinas: revise que sus medicinas estén en la lista del plan y cuánto cuestan.
Atención antes del deducible: algunos planes cubren consultas médicas o medicinas genéricas con un copago antes de que usted cumpla el deducible.
Calidad: CuidadoDeSalud.gov muestra una calificación de calidad de 1 a 5 estrellas para muchos planes.
7. Fechas clave
1 de noviembre de 2026: empieza la inscripción abierta
15 de diciembre de 2026: último día para elegir un plan que empiece el 1 de enero
15 de enero de 2027: termina la inscripción abierta
Comparamos sus opciones con usted, gratis
Llámenos al (305) 440-8070 o pida una cotización gratis. Revisamos su cálculo de ingresos de 2027, sus médicos y sus medicinas, y comparamos el costo total del año de sus opciones, en español o en inglés. Cuando le ayudemos a inscribirse, usted nos aprobará con un código de un solo uso (vea cómo funciona). Nuestra ayuda es gratis y su prima es la misma que si se inscribe por su cuenta.
Arte Insurance es una agencia de seguros privada y con licencia (licencia de Florida L116417). No somos CuidadoDeSalud.gov (HealthCare.gov) ni una agencia del gobierno. También puede comparar planes e inscribirse directamente en CuidadoDeSalud.gov o llamando al 1-800-318-2596 (TTY: 1-855-889-4325). Este artículo es información general y no constituye asesoría tributaria ni legal.
Fuentes (en inglés): HealthCare.gov: categorías de planes · HealthCare.gov: reducciones de costos compartidos · HealthCare.gov: planes catastróficos · CMS: límites de costos compartidos 2027, 29 de enero de 2026 (PDF) · healthinsurance.org: reducciones de costos compartidos y “silver loading” · HHS: pautas de pobreza 2026